최종 세금 = 소득세 - (공제 + 세액공제)

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1. 계산 전 핵심 구조

최종 세금 = 소득세 - (공제 + 세액공제)

👉 여기서 체감 차이는 거의 “세액공제(IRP + 월세)”에서 결정됩니다.

 

2. 가정 기준 (현실 평균)

✔ 월세: 70만 원 (연 840만 원)

✔ IRP: 연 300만 원 납입

✔ 카드 사용: 연 1,500만 원

✔ 1인 무주택 직장인

 

3. 연봉별 절세 효과 계산

 

🟢 ① 연봉 3,000만 원

세금 구조

• 원래 세금: 약 80~120만 원

 

적용 후

월세 환급: 약 80만 원

IRP 환급: 약 45~60만 원

카드 공제: 약 10~20만 원

 

결과

👉 세금 거의 0~환급 상태

총 절세 효과: 약 100~150만 원

 

🟡 ② 연봉 5,000만 원 (가장 흔한 구간)

원래 세금

• 약 250~400만 원

 

절세 적용

월세: 80~100만 원

IRP: 60~90만 원

카드: 20~40만 원

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결과

👉 약 150~230만 원 절세

최종 세금: 약 120~200만 원 수준

 

🔴 ③ 연봉 7,000만 원

원래 세금

• 약 600~900만 원

 

절세 적용

월세: 80~100만 원

IRP: 90~120만 원

카드: 30~50만 원

 

결과

👉 약 200~270만 원 절세

최종 세금: 약 400~650만 원

 

🟣 ④ 연봉 1억

원래 세금

• 약 1,200~1,800만 원

 

절세 적용

월세: 80~100만 원

IRP: 90~120만 원

카드: 40~70만 원

 

결과

👉 약 220~300만 원 절세

최종 세금: 약 900~1,500만 원

 

4. 핵심 비교표

연봉	절세 효과	최종 체감
3,000만	100~150만	거의 무세
5,000만	150~230만	절반 수준
7,000만	200~270만	크게 감소
1억	220~300만	일부만 감소

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5. 가장 중요한 포인트

월세는 “기본 환급”

IRP는 “핵심 절세”

카드는 “보조 역할”

 

6. 절세 효율 순위

🥇 IRP (가장 강력)

🥈 월세 세액공제

🥉 카드 공제

 

7. 현실 핵심 결론

연봉이 올라갈수록 절세는 “공제 설계”가 아니라 “세액공제 설계”가 된다

 

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